ライフシフト第７章の紹介を進めてきたが最終回なので、３月３日に出した「ビッグ５」と呼ばれる金融の基本的な問題の解答を載せよう。
［まず問題の再掲］
Q1 あなたが銀行に100ドル預けていて、利息は年に2％だとする。預金を引き出さない場合、5年後にはいくらになっているか？
Q2 預金の利息が年に1％で、インフレ率が年に2％だとする。1年後、あなたがその口座のお金で買えるものは増えるか、変わらないか、減るか？
Q3 「一つの企業の株式を購入することは、投資信託を買うより一般的に安全性が高い」この主張は正しいか、間違っているか？
Q4 「15年物の住宅ローンはたいてい、30年ものの住宅ローンに比べて月々の返済額は多いが、返済する利息の総額は少なくて済む」この主張は正しいか、間違っているか？
Q5 金利が上昇したとき、債券の価格はどう変動するか？
［解答］
Q1 110ドルあまり
Q2 減る
Q3 間違い
Q4 正しい
Q5 下がる
Q1は、毎年約2ドル利息が付くので5年で10ドル。私は福利にしなければと複雑な計算をし始めてしまった。
Q2は、インフレで物の値段が上がるので当然買える物は減る。
Q3は、投資信託は多くの会社にバランスよく投資しているので、危険性は当然低い。
Q4は、私も経験があるが、早く返済できるならその方が利息は少ない。ただ、インフレ等状況に左右される面もある。
Q5は、金利の上がるということは、金利の良い債券が満期に受け取るお金が多くなるので、そちらの有利な方に人は集まるので、金利の低い時に持っていた債券は安くなる。
どうだっただろうか。５問全て正解した人は、金融リテラシーで上位４分の1に入れるそうだ。アメリカ人対象の調査では、約15％にすぎなかったそうだ。自分ができなかったからもういいやとか、難しそうでやらなかったというのは一番問題だ。このブログで伝えたいことは、正解ではなく、「自己主体感」つまり、人任せにするのではなく、自分でリテラシーを上げる努力をして、自分で判断できるようにすることなのだ。そして、「自己効力感」自分もやればできると無形資産を増やすことだ。